首届金家岭财富管理论坛形成共识：财富管理普惠化渐成新趋势

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我们的见习记者徐婷

“财富管理”是一个丰富的概念，它不仅包括居民投资和金融管理，还涉及到产业资本运营乃至国家发展战略。近年来，中国经济进入新常态，人民财富不断积累，市场对理财的需求迅速增加。同时，全球经济增长的不确定性带来了资产收益率的波动，金融技术创新为解决传统财富管理的困难提供了可能...这些新情况和新趋势给中国财富管理行业的发展带来了机遇和挑战。

5月19日至20日，由中国金融四十论坛(cf40)主办的首届金嘉陵财富管理论坛汇聚了监管机构、资产管理机构、金融科技公司、高校和研究机构的代表，共同探讨财富管理的新形势和新趋势。

财富管理的新趋势:普遍化

“自改革开放以来，普通人的口袋膨胀了，储蓄存款总额发生了巨大变化，因此迫切需要财富管理。在当前新常态、强监管的形势下，理财市场已发展到100多万亿元的规模。”中国华融资产管理有限公司董事长赖在论坛上发表了上述讲话。

赖表示，五大板块，即银行、证券、保险、非银行金融机构和影子银行，都直指主战场——财富管理。随着人们财富的不断积累，人们对财富管理的要求越来越高，越来越多的人对财富管理提出了新的要求，即社会化、专业化、多样化和个性化。

平安金鹿研究所所长李仁杰认为，财富管理从线下走向网上是一种必然趋势。只有这样，我们才能降低对客户的收费，控制理财机构的成本，更好地管理痕迹，更深入地了解客户。

在财富管理的门槛上，很多参加论坛的专家达成共识，认为财富管理应该融入普惠金融的理念，财富管理的服务对象应该是多层次的，既要为富人服务，也要为普通人服务。此外，我们应该设计多样化的金融产品，以满足不同层次的财富管理需求。

中国投资公司副总经理刘军表示，财富的生产和再生产基本上处于正态分布，但财富严重偏向一边，大部分财富集中在少数人手中。

李仁杰还认为，当今世界正面临着一个大趋势——贫富差距正在拉大，而在贫富差距拉大的过程中，从金融企业的社会责任来看，只为富人服务似乎是不合理的。

对此，原银监会副主席、北方新金融研究所所长蔡鄂生建议，金融服务的对象应该是多层次的，不仅服务于高净值和超高净值对象，而且金融产品应该是多样化的，适合不同人群。这也是一种金融创新和脱离虚拟现实的实践。

百度公司副总裁张旭阳也建议，财富管理和资产管理应该强调包容性思维，这样金融才能切实为公众服务。

互联网的发展扩大了金融风险的共鸣，并产生了明显的影响

互联网技术的飞速发展为财富管理行业提供了新的机遇和动力，但也暴露出一些问题和隐患，需要引起更多的关注。

对此，蔡鄂生表示，互联网技术的快速发展和普及促进了金融业的发展，但也放大了许多问题。随着普惠金融的发展，一旦金融业出现问题，影响的范围和强度将会更广。比如，近两年爆发的p2p跑步事件，由于从业人员缺乏职业道德和社会责任感所带来的风险将随着互联网技术的不断发展而被无限放大。

刘军认为，目前最大的风险是互联网技术发展带来的网络信息安全风险。如果没有一个健壮完整的系统，不能保证系统和信息的高度安全，那么就没有办法防范其他风险。同时，从微观层面来看，许多投资机构的全球化是显而易见的，任何市场的波动都会影响微观决策者的决策方向和内容，一旦发生共振，就会产生多重效应。

财富管理应该兼顾回报的创新性和稳定性

至于财富管理应如何发展，蔡鄂生认为，“十三五”规划提出了创新、协调、绿色、开放、共享五大发展理念，并将其融入金融服务。

刘军认为，财富增长轨迹应该与生活轨迹相吻合，财富管理应该以回报为基础，投资一些风险和管理适中的产品，使财富增长能够在一定程度上覆盖通货膨胀率，同时使财富回归到保值增值的基础和轨道上来。

赖认为，要坚持“创新+稳定”，加强监管和服务，实现安全可持续发展。张旭阳建议，风险可以通过资产证券化分散，这样资产可以更好地定价。然后，证券化资产可以作为主流资产添加到投资中，然后引入智能投资。信托管理可以在对投资者或公众投资者进行更好的风险识别和风险能力识别的基础上进行，个人贷款可以通过理财平台转变为资产类别，并可以向最终投资者推广和出售。