以“铁纪律铁执行”培育合规文化

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近日，“广发银行担保案”的调查结果引起了社会的高度关注，7.22亿元的罚款是银监会成立以来对单个机构的最大罚款。

今天的门票价格显示了监管当局打击非法活动，加强监督和控制混乱的决心。只有铁的制度和纪律被铁强制执行，才能真正形成“不敢违规、不能违规、不愿违规”的合规文化，从而有效引导金融机构的回归原点，确保金融市场的稳定运行。

依法加强监管，彻底整顿市场秩序是必然要求。众所周知，金融风险具有复杂性、隐蔽性和传染性，可以用“带头动全身”来形容。从“广发银行违规担保案”来看，此案是跨机构、跨市场的，涉及机构多，金额达120亿元人民币，是近年来罕见的。

2016年12月20日，广东省惠州市侨兴集团旗下两家公司在“幸运宝”平台上发行的10亿元私人债务到期无法赎回。私人债务由浙商财产保险公司担保，但该公司声称广发银行惠州分行为其出具了担保。此后，10多家金融机构接受了担保等协议，先后向广发银行查询并主张债权。具体而言，涉案机构采取各种方式非法套取其他金融同业的信用，为风险严重的企业融资巨额资金，掩盖风险状况，导致风险在部分同业中扩大和扩散，导致同业资金面临损失。

值得注意的是，中国银行业历来有“铁本、铁算盘、铁律”的“三铁”传统。在之前的特殊处理中，广发银行也进行了自查，但为什么没有发现相关违法违规行为？根本原因在于一些机构内部控制制度不完善。

因此，“铁的纪律”是重要的，但它需要“由铁来执行”。一方面，金融机构需要进一步完善内部控制，加强公司治理，提高风险管理和控制能力，并从内部“强化机构”；另一方面，监管者应坚持“监管姓”的原则，依法加强监管，敢于亮剑、揭秘、对抗。

金融机构应纠正经营理念的偏差，形成审慎的内部评估机制，不应过于注重业绩和排名；同时，应进一步强化员工的法律和纪律意识、合规意识、风险意识和底线意识。

对于监管者，我们应该继续坚持“强监管、强问责”。一是继续提高市场调研能力和风险识别能力，深化市场混乱整治，严肃查处各种违法违规行为，提高风险防范的前瞻性。敏感性和针对性，提高监督的威慑力和有效性；二是通过强有力的监管和混沌控制，在整个市场真正形成“不敢违规、不能违规、不愿违规”的银行合规文化，形成长期的合规机制，以铁的方式落实铁的制度和纪律，确保金融市场稳定运行。

(负责编辑:张洋hn080)