厦门银监局：厦门银行业“脱实向虚”被有效遏制

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近年来，银行业出现了许多问题，如“脱离现实走向虚拟现实”、资本空转移、资本非法流向房地产行业等。与此同时，实体经济的一些合理资本需求没有得到适当满足。

“结合厦门实际，为有效解决这些问题，今年以来，厦门银监局大力整顿银行市场混乱局面，推动国有企业降低杠杆率，严格控制非法资金流入房地产行业，并督促辖区内银行业返本培元。支持实体经济。”在12月7日举行的第145次银行业新闻发布会上，厦门银监局党组书记、局长张新坦介绍了厦门银行业服务实体经济的相关情况。他表示，通过这些措施，有效遏制了辖区内银行资金空转移、“去实转虚”和过度授信现象。

数据显示，截至10月底，厦门银行业资产规模为1.8万亿元，同比增长2.5%；负债规模1.7万亿元，同比增长1.3%，资产负债增速逐月放缓。与此同时，对实体经济的支持显著加强。1-10月，全省新增贷款1149亿元，同比增长14%。

违反规定将银行资金注入房地产行业的

今年年初，厦门房地产市场交易量激增，交易价格飙升。对此，在厦门市政府的统一协调下，厦门银监局和五个地方政府部门联合下发了《关于进一步完善促进我市房地产市场稳定健康发展调控措施的通知》，要求银行严格按照二手房交易价格发放贷款。防止银行贷款被虚高的房价套取；严格审查首付资金来源的真实性，坚决杜绝“首付贷款”；严格评估借款人还款能力，防止通过虚假收入证明、虚假流水和虚假交易骗取贷款。与此同时，厦门银监局要求严格执行“房贷并重”的政策。“采取这些措施，应该说不仅是市场监管和风险防范的需要，也是规范市场秩序的需要。”张新滩强调。

此外，厦门银监局高度重视整顿银行资金非法流入房地产行业。“今年以来，厦门银行业非抵押个人贷款快速增长，特别是个人消费贷款和经营性贷款增速明显高于往年正常水平。”张新潭表示，作为回应，厦门银监局组织了自查和监管调查，覆盖了辖区内20家主要中资银行。“依托东部大数据信息，利用监督检查和处罚的威慑作用，督促各机构自查自纠，15家机构共发现1.1亿元问题贷款1037笔，回收率95.7%。计划严肃处理四个有严重违法行为的机构。”

“房地产金融领域的多部门监管措施有效打击了短期投机性房地产投机，监管政策取得了一定成效。”张新潭表示，截至10月底，辖区新增房地产贷款占比同比上升49个百分点，贷款结构得到大幅改善；新建商品房和二手房的数量和价格均有所下降，月价格指数同比分别下降0.3%和2.8%，月交易面积同比分别下降59%和82%。

继续扎实整顿银行业市场混乱

张新潭表示，按照银监会的统一部署，对“三违”、“三套”、“四不正”等专项检查和市场混乱整改工作有序开展。厦门银监局以问题调查为出发点，以组织体制改革为导向，重点调查金融混乱最为突出的三大领域:银行间业务、理财业务和表外业务。同时，要坚持自查自纠与监督检查有机结合，覆盖41家银行业金融机构，确保混沌整治的有效性。

据了解，通过治理，银行间理财业务的野蛮增长得到控制，资本空转移现象得到遏制。例如，银行间业务规模收缩。截至10月底，全辖同业拆借余额875亿元，同比下降45%。对特殊目的载体的投资增速放缓。截至10月底，以特殊目的载体为主的其他投资业务余额为3016亿元，同比下降57.5个百分点。财富管理业务的规模下降了。截至10月底，企业银行理财产品余额为1385亿元，同比下降15.3%。委托贷款的规模已经缩小。10月末，委托贷款余额1140亿元，比年初减少77亿元。

推动国有企业降低杠杆

目前，厦门银监局正在组织银行业协会对辖区内10家大型国有企业集团试行联合授信管理机制，以解决长期授信和过度授信问题。在这种机制下，国有企业集团的债权银行联合成立债权人委员会，而银行协会作为总的领导者，负责各种协调服务。厦门银监局也以观察员身份参加集团债务委员会会议。

会上，张新潭介绍了集团债务委员会的主要工作，并表示，集团债务委员会成立后，通过实施联合授信管理，信贷总量下降2368亿元，下降24.2%，国有企业授信过度问题得到初步解决。截至第三季度末，10家试点国有企业集团平均资产负债率为68.8%，同比下降2个百分点，降低杠杆率工作取得初步成效。

张新潭表示，下一步，厦门银监局将引导国有企业减少信贷银行数量，重点清理有信用但无用或信用低的银行，切实解决长期信贷问题。及时总结集团债务委员会运行经验，研究发布集团债务委员会公约，形成长效机制，促进国有企业集团负债率实际下降。