浙商银行：深耕智能制造 再塑先进生产力

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中国共产党第十九次全国代表大会报告指出，要加快建设制造业强国，加快发展先进制造业，推进互联网、大数据、人工智能和实体经济的深度融合，在高端消费、创新引领、绿色低碳、共享经济、现代供应链和人力资本服务等领域培育新的增长点，形成新的动能。

切实贯彻十九大精神，加快制造业发展，已成为社会各界关注的焦点。随着中国经济从高速增长阶段向高质量发展阶段转变，推动传统制造业向智能制造业转型已成为产业转型升级和经济持续健康发展的战略支点。

商业银行作为配置市场资源的中坚力量，正把加强对智能制造的金融支持作为有效服务实体经济的重要突破口。近年来，浙商银行从智能制造实施的供给和需求出发，创新应用买方信贷、订单融资、绩效见证、产业基金等金融产品和方法，努力加快构建实体经济、科技创新、现代金融和人力资源协同发展的产业体系。

订单融资:

帮助企业摆脱困境

对于以智能制造带动整个产业转型升级、打造制造强国的系统工程来说，资金支持是不可或缺的。

进士机器人常州有限公司(以下简称“进士机器人”)是中国桁架机器人领域的龙头企业。它已经成功开发了几条自动化生产线，甚至有建造无人工厂的经验。得益于各级政府大力倡导的“机器替代”政策，公司订单量激增，上半年新订单量达到1.5亿元。然而，根据行业惯例，买方通常只支付30%的预付款，并预付其余款项，这使得进士机器人在集中交付的几个月内产生4500万元的融资需求。由于固定资产有限，公司近年来一直通过股权融资来筹集资金。这导致实际控制人的持股比例较低，他们不愿意继续这样做。

看到企业的这个痛点，浙商银行南京分行决定定制其理财产品:针对订单的爆炸性增长，采用单一订单封闭管理，打包解决除预付款以外的所有融资需求；鉴于大股东不愿大量稀释其股权，他们采用了基于债务的投资和贷款挂钩计划；鉴于缺乏可抵押的固定资产或股权，公司大胆采用授信审批；同时，为了控制风险，根据企业的支付情况，制定了分期放款、按订单进度还款的信贷策略，最终形成了“订单融资+大债小股+授信方式+批量提款”的智能制造金融服务方案。

通过该方案，浙商银行成功向进士机器人授信3000万元，并陆续发放企业多订单贷款，有效缓解了公司集中配送的压力，赢得了公司负责人及上下游客户的一致好评。

合同能源管理:

低碳商业模式的完美嵌入

分析人士认为，发展先进制造业的金融支持不仅在于简单的资源倾斜，还在于创新融资方式，与企业的经营模式相结合，从而识别风险，抓住机遇。

以浙江银行天津分行服务天津费璇科技有限公司(以下简称“费璇公司”)创新合同能源管理财务方案为例。公司主要从事电磁轴承的研发，其自主研发的磁力轴承和磁力分子泵打破了国外在该领域的技术垄断，可广泛应用于压缩机、鼓风机等领域。据报道，磁悬浮风机比传统风机节能30%以上。

目前，费璇公司刚刚度过技术准备和应用研发的困难阶段，正处于产品推广阶段。为了快速占领市场，公司主要采用租赁销售的方式，租赁收入是使用公司产品节电的收入。因此，租金收入的缓慢效应和对产品推广资金的巨大需求之间的矛盾日益突出。

为了帮助企业解决这一矛盾，浙商银行根据费璇科技特殊的业务模式定制了合同能源管理方案。借助“1+n”供应链模式，浙商银行基于供应链下游企业，给予费璇科技直接授信额度和2亿元供应链管控额度；费璇公司在运营过程中向下游企业销售设备，下游企业利用供应链融资信贷向费璇公司支付设备货款，贷款利息从后续设备使用期间节约的能源成本中按一定比例支付。

性能见证:

履行银行信贷中介职能

现代商业银行除了融资外，还具有信用中介和衍生服务的功能。浙商银行在协助智能制造的过程中，积极发挥服务中介的作用，创新绩效见证服务，签订三方协议，促进买卖双方交易。在帮助智能制造企业“融资和熔化材料”的同时，他们也“熔化服务”。

2017年初，嘉兴华宇动力设备有限公司(以下简称“华宇动力”)中标湖州钟石科技有限公司(以下简称“湖州钟石”)混合改性纤维项目的动力设备。湖州钟石对这批电力设备的供货质量和及时性要求很高，华宇电力对及时付款有很大的需求。

浙商银行杭州分行了解上述情况后，根据买卖双方的业务运作、供应能力、支付能力及各自需求，制定了“履约见证”的金融服务计划。浙商银行作为第三方，利用银行信贷来保证买卖双方的履约，保证了双方的利益，促进了交易的顺利完成。此后，浙商银行将负责保证履约责任，督促华宇动力保证订单质量，督促湖州钟石履行付款义务，以尽快促进合作。

数据显示，2017年上半年，浙商银行共向98家实施智能制造的企业提供了186.54亿元表外信贷支持，同比增长147%。浙商银行表示，未来将继续深化智能制造领域，以更好的金融服务帮助更多企业重塑先进生产力，贡献更多金融智慧和力量，推动中国制造业向全球价值链高端迈进。