加大金融支持乡村旅游业发展力度

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李志珍

2017年，中央一号文件明确提出要丰富乡村旅游形式和产品，打造多种主题乡村旅游目的地和精品线路，发展具有乡村特色的居家养老和健康养老基地。乡村旅游与金融密切相关，金融可以为乡村旅游的发展提供重要的推动力，乡村旅游可以为金融业开辟新的服务领域。特别是通过“旅游+金融”优化资源配置和技术创新，创造新的金融环境、金融服务形式和金融产品，必将推动农业供给侧的结构性改革，加快培育农业发展的新动能，拓展农业新产业和新业态。

金融支持对乡村旅游的意义和作用

(1)支持乡村旅游是培育乡村新产业和新商业形式的需要。乡村旅游是在农业、林业、畜牧业、辅助渔业等多种农业资源基础上开发的旅游产品。，包括观光、田园采摘、农耕体验、荷塘垂钓、农家美食等。实现了“生产区变景区、田园公园、产品变礼品、住宅变客房”的转变，促进了第一产业向第三产业的转变，有效解决了农村剩余劳动力的就业问题，促进了农村的繁荣。金融支持乡村旅游发展，必将拓展农业新产业新业态，促进农村一、二、三产业融合，为推进农业供给侧结构改革、促进农业和农村发展提供新的动力。

(2)支持乡村旅游是金融业转型发展的需要。发展旅游业是中国经济结构调整和经济增长方式转变的必然选择。金融业要实现可持续发展，必须从经济转型升级中寻找新的信贷市场，改善信贷结构、客户结构和收入结构。旅游业作为一种新兴的服务业，具有高附加值和高增长的特点。近年来，它已成为刺激国内消费的重要方式之一。乡村旅游对金融服务的需求为银行业务转型和可持续增长开辟了新的空间，也为银行业务创新、提升核心竞争力和可持续发展开辟了新的道路。因此，乡村旅游不仅是农村经济新的增长点，也是金融资本新的利润增长点。支持乡村旅游已成为银行优化资产结构、提高收入水平、分散经营风险的内在需要。

金融支持乡村旅游的障碍

(一)乡村旅游仍处于市场培育阶段。大多数从事乡村旅游的人都是从事“农家乐”的小型和微型企业和个体经营者。这些长期从事传统农业的小微企业经营者和个体户普遍缺乏财务管理意识。它们大多没有建立规范的财务管理体系，财务状况不透明，信息内部化和信息不透明，这决定了金融机构无法准确评估其资金的使用、运作和效益，增加了银行信贷调查和评估的难度。此外，与传统的粮食种植相比，乡村旅游对期限较长的贷款有着强烈的需求。然而，由于欠发达地区从事农业的小微企业和农民仍然需要抵押和担保才能获得大量信贷资金，他们没有足够的财富和商品进行抵押，因此很难寻求合格的担保。除了少数拥有林权和项目收费权的中小旅游企业外，大部分都难以获得金融信贷支持。

(二)农村旅游创新缺乏金融支持。首先，大多数乡村旅游景点地理位置偏远，基础设施落后，交通不便。银行支持需要增加更多的机构网络资源，增加更多的运营设备和配置更多的人员，这无疑增加了运营成本。其次，与城市相比，农村的金融需求有很大不同。面对地域辽阔、人口众多、民族各异、十里不同音、五里不同俗的乡村旅游小微企业群体，银行传统的产品和服务模式难以适应乡村旅游业的多元化需求，导致对乡村旅游的金融支持不足。

(三)支持乡村旅游的融资体系不完善。资金短缺是制约乡村旅游加速发展的瓶颈，而缺乏主体多元化、充满活力、市场化运作和专业高效的直接融资体系是制约乡村旅游发展的障碍。目前，大部分县域景区的开发资金主要来自地方政府投资，地方政府成立旅游投资公司发展乡村旅游。但是，由于当地财力有限，乡村旅游景区的开发程度和旅游基础设施、公共服务设施建设不到位，影响了乡村旅游的长远发展和综合效益的提升。

金融支持乡村旅游发展的建议

(一)优化乡村旅游的金融生态环境。一是推进乡村旅游与银行业多层次对接，整合税收、工商、水电、社保等信息数据库，构建金融支持乡村旅游的信息平台。二是出台旅游市场开发激励政策和税收优惠政策，从政府旅游发展专项资金中，补偿新增乡村旅游贷款或担保补偿造成的损失，鼓励和引导金融机构和各种社会资本参与乡村旅游发展。开发适应乡村旅游的新型保险产品和类型，扩大保险对乡村旅游的渗透和覆盖面。第三，政府旅游部门应积极推进乡村旅游和扶贫，引导和支持乡村旅游创新，成立乡村旅游行业协会，规范乡村旅游经营管理，增强信用意识，以实际行动赢得银行信任。

(二)增强金融支持乡村旅游的能力。首先，金融机构应根据乡村旅游的经营特点，创新和完善信贷支持条件、要求、产品和操作流程。基于乡村旅游的长远发展，应定期选择一批优秀的乡村旅游业务客户，确定授信额度，并在授信额度内随时申请贷款。二是探索经营权、门票等现金流担保的未来收益权质押贷款抵押新模式，探索已实施的林权抵押贷款移植嫁接经验，在景区发放林权抵押贷款，重点开展农村集中连片经营“农家乐”旅游项目，推广农民联合保险贷款或全村联合保险等信贷模式。三是注重完善乡村旅游中小企业信用评级体系，对客户进行分类管理，根据乡村旅游差异化金融需求完善信用管理体系，实行一次性审批和周转，推进金融信贷批量投资乡村旅游集群。

(三)完善乡村旅游投融资体系。首先，应将乡村旅游纳入重点政策支持领域。鉴于乡村旅游基础设施、旅游信息服务系统、旅游交通服务系统和旅游安全服务系统的公共服务性质，财政投入应给予长期重点支持。对于乡村旅游领域的中小企业和仍处于市场培育阶段的新型旅游业态，我们将放宽市场准入门槛，引导各类社会资金投资乡村旅游。第二，发挥政策性银行的作用。农业发展银行重点关注乡村旅游资源丰富的县、国家扶贫开发重点县和乡村旅游扶贫重点村，通过景区带村、公司带农、合作社入股等方式开展旅游扶贫。重点支持旅游扶贫景区和乡村旅游扶贫项目相关基础设施建设，完善乡村旅游公共服务设施，加快旅游特色城镇建设，实现景区、村寨旅游扶贫。第三，鼓励地方政府和社会资本设立农村旅游基础设施建设投资基金。建立规范的地方政府债务融资机制，推进地方融资平台转型重组，以乡村旅游基础设施建设为重点，通过ppp和政府购买服务等方式，全面改善乡村旅游景区道路、排水、公厕、停车场等基础设施，通过市场化机制形成稳定的乡村旅游发展资金来源。(张乐制图)