银监会警示银行业十大领域存风险

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日前，银监会下发文件，明确了当前银行业风险防控的十大重点领域，并提出要重点关注逾期90天以上贷款占不良贷款比例超过100%、相关贷款比例较高或增长较快、贷款和表外资产增长过快的银行业金融机构。

银监会预警的十大风险包括:信用风险、流动性风险、房地产风险、地方债务违约等传统风险；非传统领域的风险，如债券波动、跨金融产品、财富管理业务、互联网金融、外部冲击以及重大案例和集团事件。

加强信用风险管控位列十大风险之首。《银行业风险防控指导意见》(以下简称《意见》)要求银行业金融机构摸清风险基础，落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，密切监控和分析重点领域信贷风险的产生和转移。同时，防范多重授信、过度授信、对“僵尸企业”和“空空壳企业”授信等风险。

在流动性风险防范方面，《意见》要求将同业业务、投资业务、托管业务和理财业务纳入流动性风险监控范围，并采取有效措施降低对同业存单等同业融资的依赖。各级监管机构应督促同业存单增长较快、同业负债比例较高的银行合理控制同业存单等同业融资规模。

《意见》要求密切关注债券市场的波动。银行业金融机构应将直接债券投资、特殊目的工具债券投资和表外财务管理纳入统一监控范围，全面掌握资金真实投资和基础债券资产的基本信息、风险状况和交易变化。坚持“渗透管理”、“实质重于形式”的原则，将债券投资纳入统一授信。同时，要明确外包投资限额和单一受托人委托的资产比例。

在房地产风险管理和控制方面，《意见》要求银行业金融机构建立全面的房地产风险监控机制，包括房地产企业贷款、个人抵押贷款、房地产担保贷款、房地产企业债券等房地产融资形式。重点是房地产融资比重高、贷款质量波动大的银行业金融机构，以及房地产信托业务增量大、比重高的信托公司。

在理财业务方面，《意见》要求规范银行理财产品设计，严格遵守资金来源、应用、杠杆率、流动性、信息披露等监管要求；严格控制套期投资，不要简单地将理财业务作为各种资产管理产品的融资渠道。《意见》从控制业务增量、实施深度管理、消化存量风险等方面对同业业务提出了要求。