诺远资产的风控“进化论”

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诺源资产首席风险控制官郭璐在出席新金融产业联盟年会时表示:“总体而言，互联网金融行业的事故很少，但坏孩子的事故会影响好孩子，也会影响普通人和监管机构对整个行业的看法。”

2015年12月28日，在新金融产业联盟年会召开的前一天，发布了《同业拆借信息中介业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》。拥有20年金融和证券业经验的风险控制官员郭璐表示，尽管上述措施的一些细节需要进一步讨论和澄清，但它肯定了行业的合法性，也是互联网金融业发展的一大“效益”。

自2015年下半年以来，随着一些互联网金融平台的“出走”和被查处，舆论对互联网金融提出了许多质疑。郭璐表示，在过去两年互联网金融业“野蛮发展”的背景下，诺源资产在发展过程中本着合法合规的原则，高度自律地开展业务，风险控制体系是诺源资产最重要的环节之一。

据报道，诺源资产的风险控制体系一般包括四个层面:

在政策市场层面，诺源资产通过对宏观经济、国家政策分析和工业企业的深入研究，可以规避可能存在的政策风险和大部分市场风险，在大的市场环境下实现对风险的有效控制和管理。

在投资产品风险控制层面，诺源通过产品开发阶段的深入分析和多层次严格尽职调查，控制风险，选择高质量的投资目标；在产品评审阶段，通过项目立项、初审、复审、最终评审、投资决策委员会会议等多层次的风险控制，将投资项目的风险降到最低，最大限度地帮助客户规避理财产品的投资风险。

在公司内部控制层面，诺源注重操作风险和合规风险的防范和管理，通过建立健全严格的内部控制制度，规范操作流程，最大限度地降低操作风险和合规风险。

诺源的风险控制系统还包括外部协同控制。通过与国内著名会计师事务所和律师事务所的长期合作，一方面对具体投资项目和理财产品进行全面审计和法律尽职调查，全面规避财务和法律风险；另一方面，鉴于公司的内部合规风险控制以及国家政策和行业法规的解释，定期进行讨论以提前清理风险。

在操作层面，与一些互联网金融平台的纯网上风险控制系统不同，诺源风险控制系统的核心理念是线上线下的结合。“我们认为，在中国目前的市场环境下，纯粹的网上风险控制系统存在一些缺陷。”郭璐介绍说，诺源资产一方面与一些互联网公司合作，利用大数据进行风险控制；在线下环节，诺源还运用传统金融机构的一些方法进行有效的风险控制，其风险控制环节的全过程包括20至30个步骤。还值得一提的是，诺源的互联网金融服务平台在筛选资产时增加了地区和人员的筛选权重，这在目前的行业中也是罕见的。

郭璐说，目前诺源已经部署在全国各地。在其后台风险控制人员中，约有800个普惠金融团队和30个资产管理风险控制团队。诺源在进行综合资产配置时，对不同的产品类别有不同的风险控制方法和流程。

随着监管机构和投资者对互联网金融业透明度要求的进一步提高，2016年，诺源资产将推出“阳光百人观察小组”，邀请投资者和客户实地考察诺源资产的风险控制系统，包括线下风险控制前台和网上风险控制后台。“今年，诺源资产还将成立一个信息披露中心，定期向客户和社会披露我们的资金投入和项目运营情况，让客户知道他们的资金投入到了哪里，包括阳光100人观察组。信息披露将形成常态化。”郭禄说道。