发掘数据价值 恒丰银行助力小微企业

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商业银行如何支持产品适销对路、技术上和市场上但缺乏抵押品的小微企业的发展？

日前，记者在恒丰银行Xi分行了解到，商业银行只要分析小微企业产业链，重新挖掘政府和各社会组织搭建的平台数据，就能找到既安全又可靠成长的企业，从而为其顺利提供金融服务。

“我们的产品在欧美非常受欢迎，尤其是甜橙、菠萝和西番莲等水果口味的订单，目前正在排队等待。对企业而言，最大的问题在于上游供应链，但就基本面而言，这仍是一个财务问题。”Xi安银能公司董事长朱江告诉记者，该公司是由专家教授领导的科技型环保企业，主要生产植物中间体、植物提取物、食品工艺和食品添加剂等。由于其生产过程是提取植物天然香料，因此具有无污染、低成本、零排放的特点。整个公司只有30名员工，但在2015年，它实现了1000多万元的收入，并保持了高速增长。

虽然他拥有十多项技术发明专利，大功率天然水果香料生产技术达到国际领先水平，产品主要销往北美、欧洲等地区，但Xi安银能的发展一直受到资金短缺的制约。朱江介绍说，世界日用和食品香精香料领域的领先品牌奇沃顿和美国国际香精香料公司都是他们的合作伙伴，但由于上游供应链无法得到有效保障，这是企业发展的最大瓶颈，他们与这些国际巨头的合作并没有持续进行。

在众多银行遭遇“墙”的朱江没有想到的是，恒丰银行Xi分行的账户经理陶文对企业的发展持乐观态度，主要是因为恒丰银行Xi分行的平台数据挖掘中发现了Xi安银能。据了解，Xi金融办已经为高新区企业搭建了金融服务信用平台，该平台上的数据具有较高的价值，特别是环保行业的客户群平台可以提供完整的数据格式和样本数据，这是一个挖掘潜在客户的机会。恒丰银行Xi分行立即向总行报告，并根据平台数据，开始对高新区企业进行初步筛选。在这个过程中，陶文第一次了解到了Xi的安阴能。

据了解，恒丰银行总行移动金融部与Xi分行决定，依托企业金融服务的信贷平台，共同为园区小微环保企业开发一项纯信贷——高科技环保数据贷款，解决小微环保企业的融资问题。

“银能当时提供的流水、企业信用信息和经营状况非常全面，包括我们后来的业务检查、访谈和随机生产调查，证明该企业生产经营正常有序，业务发展前景良好。完全满足本次高科技环保数据贷款的贷款要求。”陶文介绍道。2016年1月4日，Xi安银能通过网上渠道提交贷款材料，短短三天时间，成功从恒丰银行Xi分行获得50万元的纯信用贷款，成为高新环保数据贷款的第一受益人。朱江感叹道:“这是这家公司在过去10年里获得的第一笔银行贷款，贷款速度之快，令人意外。”

Xi高新区金融办有关人士告诉记者，仅在Xi高新区注册的中小企业就有2万多家，大部分都面临“资产轻、担保品质量差、难以实现有效融资”的问题。金融机构应充分了解自己的金融需求并提供解决方案。如果他们仍然像以前那样挨家挨户地上门服务，他们效率低下，不切实际，必须依靠创新服务来解决问题。

恒丰银行Xi分行开发的高科技环保数据贷款是专为Xi高新区小微环保企业量身定制的。从市场反应来看，这个想法已经得到了企业、银行和相关部门的认可。

“高科技环保数据贷款是我们的初步尝试。通过对大客户的网上处理，银行服务的覆盖面和服务效率可以大大提高，而纯信用无担保的形式提升了大多数小微企业的轻资产。贷款门槛。”恒丰银行Xi分行行长助理安辰亲自参与了高科技数据贷款产品的设计，他表示下一步将是总结高科技环保数据贷款的经验，复制这一模式，加快该产品在物流、生物制药等新兴行业的应用。

恒丰银行首席品牌官、研究院执行院长胡海峰表示，中国正处于经济结构调整和发展方式转变的关键时期。金融机构通过创新服务模式，积极加大对高新技术企业的信贷支持，利用“互联网+”加快企业发展，不仅可以促进实体经济培育新的发展势头，还可以为银行积累一批具有发展潜力的价值客户。