＂保险超市＂悄然兴起 如何挑选称心如意的产品和服务

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▲“保险超市”是指能够提供多种保险公司产品，标注真实透明的条款和价格信息，消费者可以根据个人需求自主选择保险产品和服务的在线保险中介平台。除了销售各种保险产品和收取续保保费外，“保险超市”还可以提供理赔、保险咨询、客户回访等一系列相关服务

▲网上保险业务给消费者带来了便利，但也存在一些潜在风险。消费者在网上平台上购买保险时，必须仔细阅读合同，了解保证责任、责任免除、保险利益、收款方式等重要内容

据中国保监会近日披露的数据，2017年前三季度，保险业实现保费收入30457.32亿元，同比增长21.01%；保险业总资产16.58万亿元，比年初增长9.69%。其中，网络保险发展迅速，前三季度保费收入64.64亿元，同比增长133.77%。

近两年来，保险行业积极接入互联网，传统保险公司和保险中介机构都在推广互联网销售渠道，以满足消费者个性化、便捷化和情景化的保险需求。据公开信息显示，截至目前，今年已有148家保险中介和保险公司披露了网上保险信息。其中，发布网上保险信息的保险中介机构数量达到99家，占三分之二以上。然而，保险中介更有可能与保险公司合作建立在线“保险超市”。那么，“保险超市”容易使用吗？如何选择满意的产品和服务？

“保险超市”已经悄然出现

所谓“保险超市”，是指能够为大量保险公司产品提供真实、透明的条款和价格信息的在线保险中介平台，消费者可以根据个人需求自主选择保险产品和服务。除了销售各种保险产品和收取续保保费外，“保险超市”还可以提供理赔、保险咨询、客户回访等一系列相关服务。

据了解，目前产品较为齐全的“保险超市”一般提供旅游保险、意外保险、健康保险、车险、寿险等产品，其中以条款通俗易懂的旅游保险和意外保险为主，平台还将根据客户需求设计一些保险组合方案。对于消费者来说，“保险超市”可以提供更加便捷和全面的保险保障，进一步提高保险效率和行业服务质量。

业内人士认为，中国的“保险超市”正在创新保险业的商业模式，优化保险服务，调整产品结构，注重组合销售。以新沂站保险网为例。在线产品包括意外保险、健康保险、财产保险、人寿保险和旅行保险。其中，有多家保险公司开发的80多种产品，可以组合不同公司或不同功能的产品，提供更多、更有保障的组合产品，满足不同层次不同客户的保险需求。

消费者可以从更多的渠道购买保险产品，这意味着在过去，保险公司销售的产品较少，同质化程度较高。“保险超市”的出现不仅解决了过去消费者购买保险时的信息不对称问题，还提供了量身定制的保险方案、便捷高效的保险链接等服务，对消费者具有吸引力。

金融技术帮助服务升级

例如，你现在需要购买出境旅游保险。由于每个国家的情况不同，保险需求也不同。然而，作为消费者，他们不能清楚地理解差异。过去，保险公司通常向消费者推荐“大而全”的产品，但在实际情景中，去欧美的风险因素和风险概率是不同的。根据以往的索赔，可以发现，一些地方由于公共安全问题，对财产意外保险的需求很大；在一些国家，有很多极限运动项目，所以如果游客想体验高风险的项目，他们需要加强个人安全。

此时，如果在网上“保险超市”选择了退出保险，系统可以根据客户去的地方的大数据进行分析，筛选出更合适的产品进行选择；同时，该平台还可以帮助用户规划、设计和组合量身定制的保险计划，以更好地控制风险。据了解，在定制c2b保险产品之前，手工操作可能需要两周时间，但目前一些网上保险中介平台只需要30分钟就可以完成c2b定制。

因为，随着科技在金融应用领域的快速发展，区块链、人工智能、大数据等技术正在保险产品创新、保险营销、保险公司内部管理等领域得到广泛应用，从而推动新平台的创建、新技术的升级，为保险消费者提供更好的服务。

一些市场分析师认为，第三方平台和保险公司都面临着巨大的成本压力，他们都希望通过保险技术降低人工成本，最大限度地用机器取代信息处理和交易固定流程等工作。这些需求必然会通过保险技术逐渐形成一个系统化、智能化的成熟系统。

“网络保险的第三方平台将成为未来保险市场的主流。”会泽保险经纪有限公司首席执行官马存钧认为，第三方意味着更加客观、中立和专业，作为行业服务提供商，能够有效促进保险业和市场的更好发展。例如，对于保险业的“难题”，如果消费者在网上保险中介平台上购买保险，在索赔时会有一个额外的“帮手”。客户无需亲自到保险公司的线下营业网点办理理赔，平台将提供全方位的理赔服务。

网上保险时要小心

值得注意的是，网上保险业务给保险消费者带来便利的同时，也存在一些潜在的风险。此前，犯罪分子利用互联网平台编造保险产品或保险项目，以保险名义非法集资，或承诺高额回报，以诱使消费者捐款；或者以保险机构的名义伪造保险单，骗取消费者的资金。

就此，保监会相关负责人提醒消费者，在互联网平台上购买保险产品时，必须主动点击网页上的保险条款链接，仔细阅读保险合同和保险通知，了解保证责任、责任免除、保险利益和收取方式等重要内容。不要拘泥于文字，如果有疑问，请及时咨询保险公司的客服。

同时，保险专家建议，消费者应合理评估自身需求，选择符合自身保险保障实际需求的产品，保持警惕，不要盲目相信高收益宣传，不要随意在可疑网站上提供个人信息，自觉抵制诱惑，谨防上当受骗。网上投保后，您可以通过拨打保险公司统一的客户服务电话、登录官方网站或去保险公司柜台来验证保单的真实性。另外，在享受保险服务的过程中，如果合法权益受到侵害，可以及时投诉；如果你遇到以保险为名的欺诈行为，你可以尽快通知银行和保险公司，并向公安机关报案，以维护你的合法权益。(经济日报记者李晨阳)