中小银行论道“弯道超车”：打造区域最佳

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每一位实习记者胡洋都是毕明路编辑

9月28日，在《商业日报》主办的“2017中国商业银行价值论坛”上，众多银行业学术机构专家和银行业专业人士齐聚一堂，探讨中国中小银行从“规模银行”向“价值银行”的转型。其中，在题为“曲线中的中小商业银行赶超机遇:转型与发展”的圆桌对话会上，银行业专家学者和一些中小银行高管就如何实现中小银行突破交流了看法。

民生银行首席研究员文彬在主旨演讲中总结了中国银行业目前面临的“六大考验”。针对这些现实情况，他以“资本占用”和“市场空空间”的规模为考量因素，给出了“银行转型战略图”,为大多数银行机构制定转型战略提供参考。

在座谈会上，三家中小商业银行的高管普遍认为，在当前宏观经济低迷、监管力度日益加大的情况下，中小商业银行应正确看待“弯道超车”的机遇，结合自身业务特点，努力打造“区域最佳”品牌。

银行业正面临“六大考验”

在主题为“中小商业银行角落赶超机遇:转型与发展”的圆桌对话正式开始之前，文彬首先就中国银行业当前的发展环境发表了相关看法。具体来说，中国银行业正在经历“六大考验”，即:“宏观经济转型:银行资产质量压力”、“利率市场化:银行利差继续收窄”、“市场准入开放:银行竞争更加激烈”、“资本市场发展:金融脱媒带来挑战”、“互联网金融兴起:银行业务模式受到冲击”、“监管更加严格:银行盈利能力受到影响”

其中，文彬强调利率市场化是对银行业的一次体检，但同时也为金融机构的转型提供了一些思路。“面对利率市场化，有两个核心讨论:一是战略差异化，二是风险管理能力和水平。”他指出，传统银行在面对小微企业客户时，效率和识别能力比互联网金融公司弱，因为它们只知道交易信息。

事实上，银行业一直在变化。文彬将这一演变过程概括为公司业务、金融市场和零售业务三个阶段，并指出了上述发展带来的趋势和问题。具体来说，银行业的整体成本很高，银行间存款证的数量和价格都在上升。此外，“影子银行”也成为金融业面临的一个更加突出的风险点。在监管力度不断加大的趋势下，如何实现平稳过渡？文彬给出了以“资本占用”和“市场空空间”为考量因素的“银行转型战略地图”，对银行业机构的战略选择具有一定的参考价值。

正确对待“弯道超车”的时机

截至2016年底，中国共有134家城市商业银行、1114家农村商业银行、8家民营银行和40家农村合作银行。值得注意的是，这些中小银行与大型商业银行之间存在同质化竞争。为了明确中小银行在激烈的竞争环境中应该如何合理定位，找到自己的突破方向，绵阳商业银行行长孙伟、江阴银行秘书长陆健共同探讨了中小银行的发展战略。镘刀呢？本行董事会秘书廖春云等中小商业银行高管进行了热烈讨论。

对于中小银行是否有机会实现“弯道超车”，孙伟持谨慎态度:“中小银行所处的环境是好的，‘超车’更是我们的愿景，要实现超车还有很长的路要走。”他认为，小银行应审时度势，通过引入战略投资和梳理战略规划，提高发展速度，增强发展趋势。

孙伟指出，中小银行应该改变目前的资本结构，实现这一目标的途径是引入战略投资。“通过引进和引进战略投资，可以改变中小银行的资本结构，同时也可以带来观念、文化和技术的发展。这一变化是我国中小银行实现‘曲线’发展的难得历史机遇。”他说。

孙伟提出的另一个发展理念是重视战略。在绵阳市商业银行，公司选择了战略重组:“2014年，我们全面重组了银行的发展战略。事实证明，国际大公司的发展战略有一个特点。它相对较高，没有接地。我们有很长一段时间来制定计划，否则有些无法实现。这一次我们在实施重建战略时，已经实现了战略与登陆的同步。”

陆健也确立了这种“落地”观？贤瑙？。他认为，目前，中资银行仍处于发展阶段，与外资银行存在较大差距。

结合优势实现特色管理

作为国内中小商业银行的代表，参加圆桌对话的三家银行清醒地认识到，中小金融机构应注重差异化发展，与大型商业银行优势互补，共同服务实体经济发展。

孙伟提出了建设“地区最好的银行”的设想:“从法人层面上说，我们不能和工农竞争建设四家银行，但在地方上，我们可以建设最好的。”廖春云还提出了“区域定位”的概念。他把这种转变策略概括为八个字——坚持当地，扎根当地。“我们不仅要打下坚实的基础，还要‘追上拐角’"

他提出了“弯道超车”的三个想法。其中，第一点是所谓地域意义上的定位，即实现特色化和差异化的回报，除了传统的物理空房，还必须与社区接轨，完善服务体系。第二点是关于客户群的定位。如何抓住客户群？廖春云表示，需要做的是围绕当地产业链细分市场。“像达州一样，经济相对活跃。我们不仅是供应商，也是他们的咨询机构和育种者。同时，我们提出了一些建议，以服务于国家工业和供应方面的结构改革。”

廖春云最后的“弯道超车”思想涉及到转换机制的问题。他指出，在机制模式转变的情况下，机制要跟上，管理结构和流程体系也要跟上。此外，中小银行需要拥抱互联网。“在此基础上，建立互联网技术，并确定与互联网支付公司的战略合作协议。嫁接互联网产品，向消费金融领域发展。”