武汉：从“农房贷”到“农房贷+”

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我们的记者吴海峰

通讯员陈罗曼

2015年底，武汉市江夏区被列为首批国家农民住房产权抵押贷款试点地区。武汉农村商业银行在“抓住机遇”中积极开展深入调查，全力推进“农业抵押贷款”试点改革。近日，记者走访了江夏区，并走访了武汉农村商业银行，在这里开展“农房贷款”试点。

“农民住房已经成为一种有效的抵押物，它盘活了农民手中的资产，为解决农民贷款难问题提供了政策支持和法律保障。我希望给农民带来更多的政策和利益，帮助他们创造财富和增加收入。”武汉农村商业银行负责人表示。据介绍，目前，我行累计发放农业按揭贷款229笔，总额2.5717亿元，占江夏区“农业按揭贷款”的47%。

“农业抵押贷款”支撑着幸福的农舍

小竹湾是位于江夏区五里街通州村的一个自然村，位于梁子湖湖畔，有30多户130多人。走在村里，一个场景一个场景，曲径通幽的灰砖青石路，错落的檐角，门前晒着的金玉米棒子，门槛上说桑妈闲话的老太太，颇有几分天堂的味道。

三年前，万子没有像样的道路，整个村子都没有排水设施。年轻人一个接一个地出去工作，因为他们在晴天被灰尘覆盖，在雨天被泥土覆盖。老罗，一个村民，也在家外面工作，每天到处跑。

近年来，武汉沿梁子湖成功建设了薰衣草庄园和梁湖农场，邻近的朱晓湾也迎来了发展机遇。老罗瞄准商机，回家后开始了农家乐生意。第一年，他的农家餐馆赚了10多万元，这比在其他地方工作容易多了。老罗继续加大投资力度，将自己在小朱湾的农房进行抵押，并以“农场抵押”的形式向武汉农村商业银行借款19万元，将他们的房屋和庭院全部转为农房，扩大了经营规模。第二年，老罗的餐馆轻松赚了40多万元。

当谈到村子里的变化时，村民们表达了他们的感受。他们没有想到，以前没有价值、不能抵押的农村房屋，现在可以抵押贷款，这不仅赚钱，而且美化了村湾的环境。

老吉富正忙着创业

在农户住房产权抵押贷款试点的实际业务办理中，一些具有一定规模、生产经验和良好管理的健康农户需要农业抵押贷款资金支持扩大生产，但由于贷款管理办法中“贷款期限届满时年满18周岁且不超过60周岁”的限制，他们无法申请“农业抵押贷款”。

江夏区的刘老汉刚满61岁，从事种植业多年。他技术娴熟，经验丰富。他觉得自己看上去仍然很坚强。他考虑继续施加一些余热，并想借钱扩大承包地种植沙树，但他很尴尬地陷入了他的年龄门槛。

武汉农村商业银行了解情况后，协调了前、中、后三个部门，提出了解决贷款年龄问题的有效办法，放宽了农民的年龄限制，鼓励农民创业，增加农民收入。对一些身体健康、有一定生产能力和经验的农民，年龄上限可适当放宽，信贷期限到期时不应超过65岁。今年7月，银行向刘老汉发放了10万元“农业抵押贷款”。

如今，刘老汉一大早就去田里，他很忙。有了丰富的种植技术和银行的支持，他每个月都有稳定的收入，可以养家糊口，而且他有望很快偿还贷款。邻里乡亲羡慕刘老汉。

农业企业使用了“农业抵押贷款+”

随着新型农业经营主体的蓬勃发展，农村市场的信贷需求越来越大，一些农业产业化企业的资金需求突出表现为借款人担保不足的问题。针对这些问题，武汉农村商业银行在创新思路上紧跟改革步伐，增加了法人代表或股东名下的农房作为企业贷款的抵押物，并推出了“农贷加”，实现了双赢。

武汉银河生态农业有限公司贷款需求2850万元，武汉农村商业银行以公司土地经营权和法定代表人及股东名下的农房作为全价抵押，解决了企业抵押价值不足的问题。此外，本行还在探索农业按揭与下岗失业人员创业贷款、农村扶贫贷款相结合等多种模式，不断创新“农业按揭加”业务范围，使“农业按揭”试点惠及农村信贷需求的每一个角落。

随着武汉美丽农村推广计划的实施，武汉农村商业银行将重点发展生态农业、循环农业、旅游农业、观花经济和林下经济。截至目前，全行已支持107国道梁紫湖及美丽乡村开发区10家客户，贷款余额9.41亿元，先后支持了武汉蔡甸花卉博览会、黄陂花木兰风光、江夏小筑湾、阳逻魏紫镇等项目。