银行扎堆布局区块链 应用落地或迎爆发期

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我们的记者赵萌

区块链技术在银行的应用正在积极推广。近日，伟众银行与上海万向集团有限公司、矩阵科技(深圳)有限公司共同宣布，bcos(以区块链开源的含义命名)是由三家机构近年来开发并经过实践检验的区块链基础平台，完全开源。与此同时，光大银行首个基于区块链技术的泛资产管理阳光连锁正式推出。最近，中国农业银行推出了基于区块链的涉农互联网电子商务融资系统，成为中国首家将区块链技术应用于电子商务供应链融资的银行。

事实上，在2016年中国发布的“十三五”国家信息化规划中，区块链技术被定义为与人工智能和虚拟现实一起的战略前沿技术。此后，许多国内银行对区块链技术的创新应用日益升温。据业内人士称，区块链正在银行业引发一场技术革命。

块状链着陆应用加速

区块链具有明显的优势，如权力下放、信任中介、交易结果不变和用户匿名参与等，这使得它有潜力推动金融业的深刻变革。因此，自区块链技术诞生以来，银行业金融机构围绕该技术尝试了各种应用，包括电子货币、支付结算、票据、供应链金融、反洗钱和客户身份识别等。

近日，农行为“三农”客户提供的电子商务供应链融资产品“电子连锁贷款”，将区块链技术优势与供应链业务特点相结合，在充分开发利用农行涉农电子商务数据的基础上，为电子商务供应链的法人客户提供完整的电子商务融资服务。其功能包括订单采购、批量授信、灵活定价、自动审批、委托付款、自助还款等。

中信银行最近在官方网站上宣布，在中国推出首个基于区块链技术的信用证信息传输系统，这是国内银行业首次将区块链技术应用于信用证结算领域。值得一提的是，民生银行也推出了这一系统，两家银行打算借此机会建立银行间互联网技术联盟，以吸引更多银行加入。

"一个成功的区块链平台必须是开源的."中国邮政储蓄银行信息技术部体系结构标准部主任朱峰认为，领先的区块链平台必须是开源的，在开放环境中得到验证，可针对不同的应用环境进行配置，能够支持多级智能合同，具有完整的功能治理，并且具有开放的体系结构。

这是伟众银行的“大动作”，而其参与研发的区块链基础平台bcos最近实现了完全开源。据报道，bcos平台是从商业可行性和中国监管要求上深入理解和定制的，更适合国内企业。同时，伟忠银行等三家机构都有大规模的商业业务需求，对生产环境中可以实现的并发用户数、访问量、吞吐量、响应时间、可用性和安全性都有较高的要求。bcos平台的优势在于试图满足这些内在需求。

区块链为什么受欢迎

据悉，邮政储蓄银行、招商银行和桂阳银行也推出了基于区块链的金融应用，涉及资产托管、跨境清算、公益捐赠和联合贷款。此外，一些银行正在研究区块链的申请，但尚未发布其产品。

为什么区块链在银行业如此受欢迎？朱峰说，这大致可以归结为三个原因:第一，银行控制新技术是为了对付和阻止潜在的颠覆分子；二是降低基础设施建设成本和运营成本；第三，探索新的商机。

记者了解到，在金融业，全球市值超过6000亿美元的42家银行加入了r3区块链联盟，平安银行和招商银行也加入了r3。业内人士认为，未来将有越来越多的银行应用区块链技术。

除了掌握新技术和抓住机遇外，降低运营成本、提高业务效率和增强安全因素也是银行非常重视的因素。巴克莱银行(Barclays Bank)研究与发展部副总裁表示:“如果银行开始共享数据，并且这些数据使用专门设计的区块链系统，那么就不再需要中间商和大量的手工处理工作，这样就可以加快交易速度，降低成本。”

据中信银行相关负责人介绍，基于区块链技术的信用证信息传输系统改变了银行传统的信用证业务模式，使信用证开立、通知、提示、承兑报文和支付报文的所有环节都可以通过该系统实现，缩短了信用证和单据传输的时间，报文传输时间可以达到二级，大大提高了信用证业务的处理效率，利用区块链的防篡改特性提高了信用证业务的安全性。

此外，信息传输系统将银行和买卖双方连接成一个网络，使操作过程更加透明和可追溯。每个节点(包括买方和卖方)都可以看到信用证业务的全过程和主要信息，比传统的信用证业务更加透明高效，避免了错误和欺诈，不仅有利于维护客户的利益，而且大大提高了用户体验水平，增强了银行获取客户的能力。

由光大银行发起的泛资产管理阳光链致力于构建一个庞大的资产管理和托管生态网络，不仅可以实现管理人员和托管人之间的全面信息共享，还可以进行实时审计、监管和监督，从而解决当前泛资产管理行业的痛点。

块链应用仍然面临挑战

专家认为，区块链技术在多领域应用中面临的机遇和挑战并存，与各行业的关联仍需要更深更广的融合，因此各行业需要共同推动区块链在国内外的发展。

中国投资证券股份有限公司高级经济师孟庆江表示，目前，区块链科技在金融领域仍面临诸多障碍。例如，为了保证区块链的分散性和安全性，必须保证多个节点同时参与记账，这会带来高功耗的问题；块链数据库需要记录从最初创建到现在的所有节点信息的存储，并且需要完全同步。这种存储空容量模式对硬件提出了更高的要求；如果基于区块链技术的非对称密码原理被破解，将威胁其安全性，需要一种更安全可靠的加密原理来保证；随着区块链技术的普及，它还将面临来自全球监管机构的新法规的挑战。从技术上讲，运行这个新系统需要大量的试验，以最大限度地降低操作风险。

值得注意的是，中国银行业已经建立了相对成熟的It基础设施。使用区块链技术构建新的信息技术基础设施可能会降低一些运营成本，但成本也非常高。总的来说，值得考虑的是它是否会节约成本，以及金融机构是否会在不成熟的技术上冒险。在欧洲，尽管50%的银行声称开始为区块链进行概念验证，但没有一家银行将区块链应用于实际生产环境。

业内人士强调，任何科技应用都需要采取理性、科学和客观的态度，避免盲目跟风。因此，面对区块链的热潮，银行业应冷静思考，尊重科技发展的客观规律，保持理性，通过充分研究和调研，结合自身发展的规律和特点，精心选择业务场景进行测试和应用。