部分银行卡收费项目取消之后

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我们的记者雷和平

记者王婕妤·李晓雨·陈亚菲

根据国家发展改革委和中国银行业监督管理委员会近日联合发布的通知要求，从本月开始，各商业银行将通过异地柜台(包括自动取款机)为我行个人客户提供免费现金取款服务(不含信用卡现金取款)，并暂停收取本票和银行汇票的手续费、挂失费和制作费。记者近日在陕西省Xi市就这一话题进行了调查和采访。

大量银行卡费用

受到批评

市民王对记者说:“据说这一举措预计每年可以降低成本61.05亿元，可以为用户节省很多钱。这是一件好事！”

“和我一样，包括信用卡在内有四五张银行卡。我必须在一年内支付年费、账户管理费、短信提醒费和许多其他费用。”住在安太阳门的高女士为记者算了一笔账。“平均来说，一张卡的年费是10元，小账户的管理费是每季度3元，每年12元，短信提示费是每月2元。我平均每年去外地3次，手续费按现金支付金额的0.5%计算，按5元计算。每年大约有一张卡至少要扣58元，所有种类的卡一年至少要扣150元。”

记者在商业银行服务政府指导价目录中看到，该目录包含汇款、支票、汇票等13项手续费。其中，小额汇款细分为个人现金汇款费、个人银行间柜台转账汇款费和企业银行间柜台转账汇款费。去年，去英国留学的刘先生告诉记者，他在英国申请了一张当地的苏格兰银行卡。每次他的家人通过中国银行给他汇款，手续费都是按每笔交易计算的。不管汇款金额是多少，都是200元，每笔汇款的上限是30，000美元。刘先生打趣说，所有的汇款都是在家里一次性完成的，如果是分批汇款，手续费就高不了多少。

相关资料显示，银行收费一直受到消费者的批评。其中，最大的费用不是借记卡，而是信用卡。目前，大多数发卡银行收取约20张信用卡的费用，在主要项目下会根据不同的卡种进行不同的细分。其中最不合理的是交易短信通知费和多付费用。

Xi市民王丹(音译)曾从自己的信用卡中取出1500元现金，并立即收到银行的短信，要求收取取现费和利息。王丹很快将现金存回卡里，但一个月后账单出来后，她发现自己仍被收取近100元的现金取款费和利息。当我去银行询问时，我意识到我原来存的1500元是用来偿还以前的信用卡消费金额的，只有还清了这些消费欠款后，我才能偿还提取的现金金额。“可以在30天内刷卡的钱是无息的，但取款金额是按日计息的。很明显，在免息期间，我被要求支付免息的钱而不偿还。”王丹说道。

收费项目背后的成本

“因为这是一家银行，而且同一个系统是相连的，所以从不同的地方取款不会增加银行的不合理成本。”

“即使有成本，也应该在银行内部进行控制和消化。异地存取款应该是银行卡最基本的服务。”

……

等等，记者在调查和采访中听到了很多客户的意见。

这些费用背后的成本是什么？

记者采访了建行的一名工作人员。他说:“不用说，传统的全方位或综合性网络是建立一个社区银行式的网络，包括租金、人工成本、设备维护、安全、it系统、营销费用等因素。”平均每年花费至少50万元。如果它是一线城市的黄金地段，可能要花费数百万元。”

中国银行科技中心负责it系统维护的朱先生告诉记者:“目前银行数据系统的软硬件维护成本非常高，都在1亿元左右。银行卡需要连接到另一个系统进行远程操作。同时，传输会产生数据流，并间接导致一系列系统操作和维护，如设备折旧，所有这些都需要成本。”

记者的朋友张先生的公司主要对接汇丰的it业务外包。他向记者透露:“商业银行的初始数据分散在分行甚至支行层面，因此不同支行之间的结算成本相对较高；然而，近年来，通过it系统的建设，数据已经集中在总部一级。事实上，银行卡存取所带来的数据流成本已经大大降低。”

银行的传统业务在竞争中正在发生变化

记者近日走访了多家商业银行后发现，关于银行卡销户年费和账户管理费，Xi四大银行必须到银行网点柜台查看是否符合豁免条件并主动申请；中小银行更加灵活，柜台、网上银行和手机银行都可以申请；一些银行没有收取相关的年费和管理费。

对于异地提现，四大银行中，原收费标准相对较低的银行收取0.5%的存取款(最低2元，最高50元)；过去收费相对较高的银行在不同的地方收取1%的取款金额(最低2元，最高100元)，到现在已经基本取消。这种调整的主要问题是期票和汇票的成本，这使得许多中小企业节省了一笔成本并从中获得了实实在在的利益。

Xi某农业银行的一名工作人员告诉记者:“目前，如果该行有任何政策调整或活动，我们将在官方网站或手机银行向用户发布。一般来说，我们不会在大厅里免费发送短信或张贴通知。”

“宁夏银行每月不对前10笔交易收费。如果你在城里的自动取款机上取现金，你会得到3元不到1万元的现金和5元1万到5万元的现金。异地取现不收取手续费，但境外同业交易收取每笔交易金额的0.8%加2元手续费。我们的储蓄卡从未收取年费，普通信用卡一年使用三次可免年费。”宁夏银行Xi安雁塔路支行的工作人员说。

中国工商银行Xi东莞支行的工作人员说:“这项政策无疑会给普通老百姓带来很多好处，也将有助于中小企业的发展。对我们银行来说，这部分成本并不高。”

记者了解到，近年来，随着第三方支付平台陆续进入移动金融领域，无处不在的移动支付对传统银行业务产生了冲击。因此，地方银行机构不断寻求创新和变革。除了统一监管要求外，各大商业银行也在不断调整自身服务，降低相关服务费用。“此外，银行业和互联网机构已逐渐从竞争转向合作。例如，四大银行和互联网巨头“BATJ”最近联手，将为用户带来更便捷的体验。”市民王告诉记者。