2017金融科技报告建议对金融科技公司进行适度监管

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中国证券报(记者彭阳)由清华大学法学院编写、京东金融研究所主办的国内第一份金融科技产业发展与法律前沿报告《2017年金融科技报告:产业发展与法律前沿》近日发布。报告就如何构建中国金融技术生态系统提出了一些建议，以促进中国金融技术引领国际竞争格局。

京东金融总法律顾问刘志坚表示:“当我们关注‘金融技术’的关键技术时，不仅要关注传统的互联技术，还要关注人工智能、大数据、区块链和云计算等前沿技术。从全球来看，与金融技术相关的关键技术主要包括大数据、人工智能、区块链等。从资本对技术的关注来看，预计未来3至5年，资本将转向尖端技术，如区块链、智能身份认证和人工智能应用。”

报告指出，传统金融业对金融技术的投入需求将得到提升和释放，银行、证券、保险和金融技术公司将有更多更深层次的跨境合作机会。例如，在保险业，首先，保险领域可以通过物联网或智能终端进行创新；第二是通过区块链协议确保保险交易；第三，利用人工智能和大数据可以有效解决传统保险业信息披露不足、创新不足和保险欺诈的痛点。

同时，随着关键技术和商业模式的更新换代，报告显示，各国很难从法律层面对金融技术进行定义，国际组织和主权国家之间对“金融技术”的定义也没有统一的定义。为了鼓励金融技术的发展，防范金融技术带来的风险，包括英国、美国、新加坡和澳大利亚在内的许多国家都采取了包容性的法律政策。

例如，英国、新加坡等国将金融技术创新的风险限制在“监管沙盘”内。美国现行法律法规对金融技术没有明确的规定，但美国对可能有利于消费者的创新金融产品采取宽松的“无异议函”政策，以减少创新企业面临的监管不确定性，鼓励创新。

关于如何在金融科技领域制定统一的技术标准和服务标准，报告认为，从国家战略层面，建议以“互信、宽容、合作、共赢”的理念构建中国金融科技生态系统。刘志坚表示，从一个国家的金融技术生态系统来看，它不仅包括通过技术手段提供创新金融服务的金融技术公司、为金融业提供技术服务的技术公司和提供金融合规技术解决方案的监管技术公司，还包括与金融技术投资机构、商业模式孵化器、金融监管机构、技术监管机构和金融技术监管机构共同推动金融业发展和改革的传统金融机构。

关于如何构建金融技术生态系统，报告建议:一是控制金融技术风险，适度监管金融技术公司；二是鼓励金融技术创新，促进普惠金融发展；三是建立金融技术监管职能，制定金融技术发展规划；四是加强行业协会自律，推进行业标准化体系建设；第五是用技术监督金融技术；六是防范金融技术的技术风险；第七，建立适应网络时代的司法体系。